年金でもらえる額やもらう時期が気になった時、私は自分が歳を取ったんだな〜と実感しました。
４０代の時は、まだまだ先の話だと思っていたのに（笑）。
年金を受け取る時期については人によって「繰上げ受給が良い」「繰下げ受給が良い」と意見が違い、結局どうすれば良いのだろう？というのが本音。
60歳でリタイアしたいのだから、早く年金をもらう方がいいかなあ・・・
でも、お金が足りなくなったら困るし・・・
不安を消すには調べてみるのが一番！ってことで、繰上げ受給と繰下げ需給について調べたことを自分の備忘録としてまとめてみます。
日本年金機構のサイトで調べ始めたところ、繰上げ受給も繰下げ受給も「注意点」が多すぎて、とっても一度にまとめられるものではないとわかりました。
こんなに注意点がたくさんあるんだあ・・・（絶句）
見ただけで考えたくなくなるやつ・・・。
よし、頑張ってまとめよう。
間違ったことを書くわけにはいかないので、基本的に日本年金機構のサイトから引用させていただきます。
繰上げ受給とは
老齢基礎・厚生年金は、原則として65歳から受け取ることができますが、希望すれば60歳から65歳になるまでの間に繰り上げて受け取ることができます。ただし、繰上げ受給の請求をした時点に応じて年金が減額され、その減額率は一生変わりません。
なお、原則として老齢基礎年金と老齢厚生年金は同時に繰上げ請求をする必要があります。日本年金機構 年金の繰上げ受給から引用
噛み砕いていうと、早く受給するともらえる額は少なくなる。もらえる額は早くもらうほど少なくなって、一度もらい始めたらもらえる金額は一生変わらないってことですよね。
また、老齢基礎年金（国民年金）だけ繰上げ、あるいは老齢厚生年金だけを繰上げというのはできず、一緒に繰り上げられるので注意してね、ということですね。
ちなみに、老齢基礎年金と老齢厚生年金が何かよく分かってなかったので、調べてみました。
老齢基礎年金はざっくりいうと、国民年金に加入して20歳から60歳までの40年間保険料を納めた人が原則65歳からもらえる年金、ってことでいいのかな？
（国民年金なら国民年金っていってくれた方がわかりやすいですよね・・・）
老齢厚生年金もざっくりいうと、厚生年金に加入していた人が原則65歳からもらえる年金ということのようです。
繰上げ受給するときの注意点は？
一番はもらえる額が減ってしまうことです。
ちなみに昭和３７年４月１日以前生まれの人は60歳で受け取りを開始すると３０％減、昭和３７年４月２日以降生まれの人は60歳受給で２４％減とのことです。
この辺はテレビやネットでもよく言われているので、なんとなく理解してます。
それより、↓の注意点の部分が知らなかったこと。
詳しくはご自分で日本年機構のサイトで読んでいただくとして（不親切）、私個人が「今わかってよかった〜」と思ったことだけをピックアップ。
- 老齢年金を繰上げ請求すると、国民年金の任意加入や、保険料の追納はできなくなる
- 65歳になるまでの間、雇用保険の基本手当や高年齢雇用継続給付が支給される場合は、老齢厚生年金の一部または全部の年金額が支給停（老齢基礎年金は支給停止されず）
- 老齢年金、遺族厚生年金、遺族共済年金のうちいずれかの年金しか受け取れない（65歳になるまで）
- 国民年金の寡婦年金は受け取れない
- 障害基礎（厚生）年金を請求できなくなる
- 老齢厚生年金の繰上げをすると、厚生年金保険の長期加入者や障害者の特例措置を受けることができなくなる
上記について、私の思ったです。
１については、そもそも国民年金の任意加入ができる余裕があるか分からないのですが、iDeCoは国民年金に加入が前提だった気がします。
つまり、年金は60歳からもらうけどiDeCoだけ続けるということはできないということですね。
２については雇用保険と年金のダブルをもらうことはできないので、まず失業保険をもらってから老齢厚生年金をもらうと良いということかな。
３は遺族年金に関することで、知らないと思っていたよりずっと少なかったということになりそうです。
４の寡婦年金も３と同じ。
５は、障害年金に関することで、日本年金機構のサイトには「特に治療中の病気がある人や持病のある人は注意」と書いてありました。先に繰上げ受給の請求をしてしまうと、障害年金をもらえなくなることを、テレビやネットでもあまりみたことがない気がします。
６に関しては長期加入者だと特例措置というのがあると初めて知りました。これについてはまた調べてみたいと思います。
他にも色々注意点がありましたが、私なら年金事務所に行って知らない言葉でワーっと説明を受けてもよく理解できないと思いました。
分からないことが分からないから質問もできないですよね。
そうならないように、今後も少しずつ勉強したいと思いました。
繰上げ受給の損益分岐点
マネイロというサイトによると、損益分岐点は60歳から繰上げ受給すると80歳10ヶ月だそうです。
つまり65歳から受け取った人と比べると、80歳10ヶ月からは少なくもらうことになるということ。
ちなみに70歳から繰下げ受給すると81歳11ヶ月らしいです。
なんというか絶妙な年齢で損益分岐点が設定されている（笑）。
この損益分岐点ということだけで考えれば、60歳からでもいいかな〜という気持ちに傾きます。
私とオット君の平均余命はいくつ？
厚生労働省の「主な年齢の平均余命」（令和５年簡易生命表）というデータによると、55歳の男性は28.05年、女性は33.46年の平均余命があるとのことです。
つまり男性は83.05歳、女性は88.46歳。
60歳で繰上げ受給した場合の損益分岐点から考えると、男性は２〜３年後女性は８〜９年は長生きするってことなんですね。
なるほど。
損益分岐点以降も年金はもらえるし、
私たちは繰上げ受給しても大丈夫そう？
今回、繰上げ受給について調べてみて、思っていたより受給額が少ないわけでも無いのかもと思いました。
受給時期を決めるには、足りなくなる生活費等を割り出さないといけないことが分かりました。
家計簿をつけてみようと思います。
それから、繰上げ受給をするにあたっては金額だけではなく、万が一配偶者が亡くなった場合や自分が重い病気になり障害年金をもらう可能性もあるわけで、それについてはもう少し考える必要があることが分かりました。
分かっていてそれでも繰り上げるのと、知らずに繰り上げるのは違いますものね。
自分たちのリタイア後の生活に大きく関わることなので、よく調べてなるべくたくさんもらえるように（笑）したいと思います。
最後まで読んでくださりありがとうございます。
素人が調べたことなので間違っている可能性はありますから、最後に日本年金機構のサイトをリンクしておきましたので、ご自分でも確認していただけるとありがたいです。
繰上げ受給について詳しく知りたい方はこちらへ→日本年金機構 年金の繰上げ受給
年金全般について詳しく知りたい方はこちらへ→日本年金機構
